Wie wird man Finanzberater? Erlaubnis, Sachkunde und Wege in den Beruf

Was macht ein Finanzberater?

Wer Menschen bei Geldanlage, Versicherungen und Vorsorge berät, ordnet Wünsche und Lebenslage der Kunden und schlägt passende Produkte vor. Der Beruf hat keinen einheitlichen Zugang. Entscheidend ist, was Sie genau vermitteln wollen, denn daran hängt, welche Erlaubnis Sie brauchen.

Wie wird man Finanzberater? Die Erlaubnis nach § 34f und § 34d

Ein festes Berufsbild gibt es dafür nicht, wohl aber Regeln für das, was Sie tun dürfen. Wer gewerbsmäßig Anlagen vermittelt oder dazu berät, braucht laut § 34f Gewerbeordnung eine Erlaubnis. Das betrifft Investmentvermögen und andere Vermögensanlagen. Für Versicherungen gilt § 34d Gewerbeordnung: Auch wer Versicherungsverträge vermittelt oder darüber berät, braucht eine Erlaubnis.

Die Voraussetzungen ähneln sich. Das Gesetz verlangt Zuverlässigkeit, geordnete Vermögensverhältnisse, eine Berufshaftpflichtversicherung und den Nachweis der Sachkunde. Als unzuverlässig gilt zum Beispiel, wer in den letzten fünf Jahren wegen Betrugs oder Untreue verurteilt wurde. Versicherungsvermittler müssen sich nach § 34d außerdem im Vermittlerregister eintragen lassen und sich jährlich 15 Stunden weiterbilden.

Das ist eine Beschreibung der Rechtslage, keine Rechtsberatung. Ob Ihr Vorhaben erlaubnispflichtig ist, klärt im Zweifel die zuständige Behörde oder Ihre IHK.

Sachkundeprüfung bei der IHK

Die Sachkunde weisen Sie in der Regel mit einer IHK-Prüfung nach. Bei der Finanzanlagenvermittlung gleichen bestimmte Berufsabschlüsse die Prüfung aus, so schreibt es die IHK Düsseldorf. Die Prüfung hat zwei Teile: einen schriftlichen von 165 Minuten am Computer und einen praktischen mit etwa 20 Minuten Vorbereitung und einem 20-minütigen Beratungsgespräch als Rollenspiel. Wer den schriftlichen Teil nicht besteht, kommt nicht zum praktischen.

Sie können sich auf offene Investmentvermögen, geschlossene Investmentvermögen oder Vermögensanlagen beschränken. Die Gebühren liegen laut IHK Düsseldorf seit dem 1. Januar 2026 für die Vollprüfung je nach Zahl der Kategorien zwischen 462 und 510 Euro. Als Zugangsvoraussetzung nennt die Übersichtsseite keinen Ausbildungsabschluss. Die Prüfung ist also für Quereinsteiger offen. Andere IHKs können abweichende Gebühren und Termine haben.

Ausbildung und Studium: Wege in die Finanzberatung

Wer lieber mit einer Berufsausbildung startet, hat mehrere Optionen. Eine davon ist die Ausbildung zum Kaufmann oder zur Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen. Sie dauert laut Bundesinstitut für Berufsbildung 36 Monate und führt zu einer Tätigkeit überwiegend bei Versicherungsunternehmen und anderen Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche. Auch die Bankausbildung ist ein klassischer Einstieg. Dazu kommen Weiterbildungen und Studiengänge mit Finanzbezug.

Welcher Weg am besten passt, hängt von Ihrem Ziel ab. Wer bei einer Bank oder Versicherung arbeiten will, fährt mit einer Ausbildung oft gut. Wer sich selbstständig machen will, braucht auf jeden Fall die Erlaubnis. Das ist unsere Einordnung, eine Pflicht zu einer bestimmten Ausbildung kennt das Gesetz nicht.

Angestellt oder selbstständig

Als Angestellter arbeiten Sie bei einer Bank, einer Versicherung oder einem Finanzdienstleister. Auch für Beschäftigte, die Anlagen beraten oder vermitteln, verlangt § 34f Sachkunde und Zuverlässigkeit. Selbstständige beantragen die Erlaubnis selbst und tragen das Haftungsrisiko.

Wie ein Berater bezahlt wird, unterscheidet sich je nach Modell. Üblich sind Provisionen der Produktanbieter, Honorare oder eine Mischung. Konkrete Beträge nennen wir nicht, denn sie hängen vom Arbeitgeber, vom Produkt und von der Vereinbarung ab.

Fähigkeiten, die in der Beratung zählen

Fachwissen allein reicht nicht. Sie müssen Zahlen und Produkte verstehen, aber ebenso zuhören und Risiken verständlich erklären. Die Finanzmärkte und die Regeln ändern sich, deshalb gehört Weiterbildung dazu. Bei Versicherungsvermittlern schreibt das Gesetz sie sogar vor. Das ist unsere Einschätzung zu den Soft Skills, keine Anforderung aus einer Prüfungsordnung.

Fazit: So wird man Finanzberater

Finanzberater werden Sie über eine Ausbildung, ein Studium oder als Quereinsteiger, in jedem Fall aber mit der passenden Erlaubnis für das, was Sie vermitteln. Die IHK-Prüfung zur Sachkunde steht Quereinsteigern offen.

Der beste erste Schritt: Klären Sie bei Ihrer IHK, welche Erlaubnis zu Ihrem Vorhaben passt, und fragen Sie nach den nächsten Prüfungsterminen.

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